Zistite, či potrebujete životné poistenie

Klientka si v daňovom priznaní uplatňuje paušálne výdavky a jej mesačný príjem je 2 000 €. V tomto prípade je naozaj dôležité nastaviť životné poistenie na výšku jej skutočného príjmu. Keďže jej pracovná náplň je stresujúca, zvolili sme špeciálne poistenie určené pre manažérov, ktoré ponúka poisťovňa Generali. Toto poistenie kryje srdcovo-cievne ochorenia, operácie či transplantácie a dokonca aj syndróm vyhorenia. Tri roky od uzavretia poistenia klientke diagnostikovali sklerózu multiplex. Zo životného poistenia jej vznikol nárok na plnenie poistenia kritických chorôb – skleróza multiplex vo výške 1 x ročný príjem, čo znamená 24 000 € a tiež nárok na špeciálne plnenie z pripoistenia pre manažéra v hodnote 12 000 €. Po ročnej práceneschopnosti klientka podala žiadosť o čiastočný invalidný dôchodok, ktorý jej vypočítali z minimálnych odvodov do sosciálnej poisťovne v hodnote 280 € mesačne. Na základe priznanej čiastočnej invalidity (nad 40 %) jej vznikol nárok na poistné plnenie mesačnej renty v hodnote 1 500 €. Klientka má tak vďaka životnému poisteniu naďalej mesačný príjem vo výške 1 780 €.

Klient pracujúci na trvalý pracovný pomer s výškou príjmu 1 500 € má rodinu a hypotéku vo výške 120 000 €. Rozhodol sa zodpovedne postaviť k záväzkom, ktoré má voči rodine a banke a pravidelne aktualizoval svoju zmluvu životného poistenia vždy keď sa udiala zmena v jeho živote (hypotéka, zmena zamestnania, narodenie dieťaťa). Bohužiaľ, dostal rakovinu hrubého čreva a dvanásť mesiacov bol PN. Poistenie mu v tejto náročnej životnej situácii umožnilo uhradiť náklady na nevyhnutné výdavky. Keďže nemohol chodiť do práce, zo sociálnej poisťovne dostával 55 % z príjmu mesačne, čo znamená 825 € a zostatok nahradilo poistenie PN-ky vo výške 625 €. Klient mal v zmluve poistené kritické choroby s výškou krytia 1 x ročný príjem, čo predstavovalo 18 000 €. Tieto peniaze vedel použiť na liečebné náklady ako doplatky za lieky, upravenú stravu či vyšetrenia u špecialistov, teda všetko to, čo nehradí zdravotná poisťovňa.

Pre tohto klienta sme zvolili poistenie, ktoré je síce širšie, ale v prípade potreby mu nahradí startený príjem z krátkodobého aj dlhodobého hľadiska. Vyplatilo sa. Aj keď v prípade úrazu sa nedá hovoriť o šťastí, ale skôr šťastí v nešťastí. Klient dostal počas tréningu na lyžiach nevoľnosť a po páde skončil v nemocnici s ťažkým poranením hlavy. Nasledovalo ročné liečenie a niekoľko operácií. Kvalitne nastavené poistenie mu umožnilo uhradiť si záväzky a liečebné náklady počas práceneschopnosti. Ako?  Náhradou výpadku príjmu z poistenia PN-ky. Klient poberal 55 % príjmu zo sociálnej poisťovne, čo predstavuje 1 375 € a zvyšok nahradilo poistenie PN-ky vo výške 700 € mesačne. Klient počas roka podstúpil 2 operácie hlavy, kde mu vznikol nárok na plnenie z poistenia chirurgického zákroku v hodnote 2 000 €. Po ukončení liečby úrazu mu zostali trvalé následky (častočná strata sluchu). Lekár určil trvalý následok – poškodenie sluchu na 40 %. Poisťovňa mu vyplatila poistné plnenie z trvalého poškodenia tela úrazom vo výške 40 000 €.