Ide o mýtus, ktorý sa v pravidelných vlnách vracia do spoločnosti a neraz ho je možné započuť dokonca od finančných poradcov či pracovníkov bánk. Poďme sa naň pozrieť zbližšia.
Konverzácia na bankovej pobočke – ako vznikol tento mýtus
Klient: Chcel by som si úver preniesť do inej banky.
Pracovník banky: To vážne? Chcete opäť platiť vysoké úroky? Teraz, keď ste ich už vysplácali u nás?
Klient: Čo tým myslíte? Platil by som niečo navyše?
Pracovník banky: Neviete, že najprv sa vždy platia úroky? Banka si ich necháva vyplatiť na začiatku a až potom splácate istinu. Keď si úver prenesiete do inej banky, začnete odznova.
Klient: To som nevedel. Asi to bude nevýhodné. Zostanem teda u vás.
Aká je realita?
Pomer úrokov a splátky istiny v mesačnej splátke úveru sa v rovnakom čase v rôznych bankách nemení. Úroky platíte vždy len v závislosti od toho, koľko aktuálne dlžíte.
Príklad
Výška hypotéky: 120 tisíc eur
Splatnosť hypotéky: 30 rokov
Úroková sadzba: 4 %
Mesačná splátka: 572,90 eura
Koľko tvoria úroky v 5. splátke v poradí: 397,68 eura
Koľko tvoria úroky v 50. splátke v poradí: 369,38 eura
Koľko tvoria úroky v 150. splátke v poradí: 300,13 eura
Koľko tvoria úroky v 250. splátke v poradí: 176,93 eura
Koľko tvoria úroky v 350. splátke v poradí: 20,59 eura
Toto platí v každej banke
Vysvetlenie
Podiel úrokov v splátke v čase klesá. Je to dané tým, že klesá veľkosť dlhu – nesplatenej istiny. Čím menej v danom mesiaci dlžíte, tým menšie úroky v tom čase platíte.
Keďže splátka je každý mesiac rovnaká, zvyšok pripadá na umorovanie istiny. Preto sa táto časť zvyšuje až v neskoršej fáze splácania. Klesá teda platba úroku a rastie splátka istiny. V danom momente je však za predpokladu nemennosti sadzby a doby splatnosti úveru v každej banke rovnaká.
Takto sa vyvíja pomer splátky úroku a istiny pri konštantnej mesačnej splátke a 30 ročnej splatnosti úveru (vyššie daný príklad) v každej a teda hociktorej banke.
Končí vám fixácia úroku na hypotéke?
Nízkym úrokom odzvonilo. Obzerať sa na trhu po lacnejších hypotékach predtým, ako vám skončí fixácia, však má zmysel.
Vyrátajte si za pár minút a zadarmo cez našu unikátnu hypokalkulačku dostupné hypotéky pre vaše potreby. Je to presné, aktuálne a zadarmo. Prípadne nám napíšte na hypoteka@moneyhoon.sk alebo cez čet dole vpravo. Naši experti vám radi pomôžu.
