Mýtus: Pri refinancovaní úveru nezačínate platiť úroky odznova

mytus refinanc moneyhoon

Ide o mýtus, ktorý sa v pravidelných vlnách vracia do spoločnosti a neraz ho je možné započuť dokonca od finančných poradcov či pracovníkov bánk. Poďme sa naň pozrieť zbližšia.

Konverzácia na bankovej pobočke – ako vznikol tento mýtus

Klient: Chcel by som si úver preniesť do inej banky. 

Pracovník banky: To vážne? Chcete opäť platiť vysoké úroky? Teraz, keď ste ich už vysplácali u nás?

Klient: Čo tým myslíte? Platil by som niečo navyše? 

Pracovník banky: Neviete, že najprv sa vždy platia úroky? Banka si ich necháva vyplatiť na začiatku a až potom splácate istinu. Keď si úver prenesiete do inej banky, začnete odznova.

Klient: To som nevedel. Asi to bude nevýhodné. Zostanem teda u vás.

Aká je realita?

Pomer úrokov a splátky istiny v mesačnej splátke úveru sa v rovnakom čase v rôznych bankách nemení. Úroky platíte vždy len v závislosti od toho, koľko aktuálne dlžíte.

Príklad

Výška hypotéky: 120 tisíc eur

Splatnosť hypotéky: 30 rokov

Úroková sadzba: 4 %

Mesačná splátka:  572,90 eura

Koľko tvoria úroky v 5. splátke v poradí: 397,68 eura

Koľko tvoria úroky v 50. splátke v poradí: 369,38 eura

Koľko tvoria úroky v 150. splátke v poradí: 300,13 eura

Koľko tvoria úroky v 250. splátke v poradí: 176,93 eura

Koľko tvoria úroky v 350. splátke v poradí: 20,59 eura  

Toto platí v každej banke

Vysvetlenie

Podiel úrokov v splátke v čase klesá. Je to dané tým, že klesá veľkosť dlhu – nesplatenej istiny. Čím menej v danom mesiaci dlžíte, tým menšie úroky v tom čase platíte.

Keďže splátka je každý mesiac rovnaká, zvyšok pripadá na umorovanie istiny. Preto sa táto časť zvyšuje až v neskoršej fáze splácania. Klesá teda platba úroku a rastie splátka istiny. V danom momente je však za predpokladu nemennosti sadzby a doby splatnosti úveru v každej banke rovnaká. 

Takto sa vyvíja pomer splátky úroku a istiny pri konštantnej mesačnej splátke a 30 ročnej splatnosti úveru (vyššie daný príklad) v každej a teda hociktorej banke.

moneyhoon mytus refinanc
Splátka úveru 120 tis. eur na 30 rokov pri 4 % úroku

Končí vám fixácia úroku na hypotéke?

Nízkym úrokom odzvonilo. Obzerať sa na trhu po lacnejších hypotékach predtým, ako vám skončí fixácia, však má zmysel.

Vyrátajte si za pár minút a zadarmo cez našu unikátnu hypokalkulačku dostupné hypotéky pre vaše potreby. Je to presné, aktuálne a zadarmo. Prípadne nám napíšte na hypoteka@moneyhoon.sk alebo cez čet dole vpravo. Naši experti vám radi pomôžu.

banner hypoteka vypocet hypokalkulacka

Odporúčané články

dve ruky ai technologie moneyhoon

AI v práci je tu. Čo to znamená?

Zatiaľ s istotou nevieme, ale silne tušíme. Veľa pracovných pozícii sa zlúči alebo uzavrie bez náhrady. Najskôr tie menej komplexné ako reporting, neskôr aj pozície vo finančnom audite, rôznych formách kreatívy, zákazníckych službách, či finančnom poradenstve. A zaujímavé to vskutku bude, keď sa AI z generovania textu, či videa posunie k aktívnym operáciám – samostatný AI agent zistí, zatelefonuje, vybaví.

Čítať viac
euro bankovky 200 uverove maximum moneyhoon

Plánujete si vziať hypotéku? Poznať svoje úverové maximum je užitočné

Ak plánujete prostredníctvom hypotéky financovať kúpu nehnuteľnosti, výstavbu alebo rozsiahlejšiu rekonštrukciu, skôr, ako zložíte zálohu na kúpu alebo sa zaviažete k stavebným prácam, je dobré vedieť  aké úverové maximum môžete získať. Prečo? Aby ste neprišli o rezervačný poplatok alebo aby ste nemali problém s financovaním investičného zámeru.

Čítať viac
Registrujte sa na odber
Zostaňte v obraze. Prihláste sa do nášho newslettera.
Súhlasím so zásadami ochrany osobných údajov.
Potrebujete poradiť od experta?
Zanechajte nám váš kontakt a ozveme sa.